2024年4月17日，中國人壽財險河南省分公司全國首單“主糧作物凍災指數(shù)”保險在河南周口正式簽約，此次簽約標志著中國人壽財險河南省分公司與中信期貨有限公司、中信中證資本管理有限公司聯(lián)合運用大連商品交易所發(fā)布的“中央氣象臺-大連商品交易所溫度指數(shù)”，共同開發(fā)保險產(chǎn)品，落實金融助農護農工作部署的有益探索和創(chuàng)新實踐。
河南作為我國糧食主產(chǎn)區(qū)，肩負著我國糧食安全重任，但近年來極端天氣頻繁影響產(chǎn)區(qū)農戶收入和主糧生產(chǎn)。為應對氣象災害，“主糧作物凍災指數(shù)”保險約定當凍災發(fā)生，凍災指數(shù)達到約定閾值時，保險公司按照保單約定向農戶支付賠款。該項目由保險（中國人壽財險）與期貨（中信期貨）共同參與，是將氣象指數(shù)與金融衍生品相結合的保險項目。保險產(chǎn)品以及相應的場外期權產(chǎn)品中的“凍災指數(shù)”，以大連商品交易所發(fā)布的“中央氣象臺-大商所溫度指數(shù)”為基礎進行編制，由中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司、中信期貨有限公司、中信中證資本管理有限公司、天韌科技（上海）有限公司聯(lián)合開發(fā)，并首次運用于我國主糧作物，防范“倒春寒”對糧食作物的開花抽穗造成的不利影響。
在本項目中，農戶向中國人壽財險河南省分公司投保凍災指數(shù)保險，中國人壽財險河南省分公司與中信期貨有限公司的子公司--中信中證資本管理有限公司簽訂基于凍災指數(shù)的場外期權合約。其中約定，若溫度低于設定閾值則認定出現(xiàn)凍災，合約生效，屆時中信中證資本將向承保機構支付約定金額，該資金作為保險理賠金最終賠付給受災農戶。在整個項目運行中，農戶所面臨的低溫風險通過購買凍災指數(shù)保險轉移給保險公司；保險公司使用場外期權對沖風險，將風險進一步轉移，形成完整的風險轉移鏈條，實現(xiàn)多方共贏的效果。
由保險公司與期貨公司及其風險管理子公司等多方參與，并因地制宜設計出的“主糧作物凍災指數(shù)”保險，一方面為農戶提供了全新的風險管理工具，是實現(xiàn)農業(yè)穩(wěn)產(chǎn)增收的有益探索和金融服務鄉(xiāng)村振興的創(chuàng)新實踐，另一方面保障了國家糧食安全，促進了糧食市場和社會穩(wěn)定發(fā)展。針對當前極端天氣多發(fā)重發(fā)對我國農業(yè)所產(chǎn)生的影響，多元化的金融工具將在農業(yè)領域持續(xù)加強供給，發(fā)揮避險功能，護航農業(yè)穩(wěn)產(chǎn)，助力走穩(wěn)農業(yè)強國之路。
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