作為金融央企，“十四五”伊始，中國人壽財險已將“綠色”理念融入自身重大戰(zhàn)略決策，積極部署、有力落實，逐步探索綠色發(fā)展新路徑，推進金融保險業(yè)務和綠色發(fā)展相融合。在穩(wěn)中求進總基調(diào)和新發(fā)展理念指導下，該公司積極探索，聚焦綠色保險的產(chǎn)品端、投資端和運營端，為“綠水青山”注入金融活水，持續(xù)構(gòu)建綠色發(fā)展的頂層設(shè)計與實施路徑，以肩負服務國家綠色發(fā)展大局之責任，把握綠色發(fā)展衍生之新興機遇。
多措并舉 服務“雙碳”市場
《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》(簡稱“《指引》”)明確指出保險機構(gòu)需要構(gòu)建與推動綠色金融發(fā)展相適應的組織管理體系，并明確提出落實自身運營碳中和的發(fā)展目標。以專業(yè)化的運營管理機制統(tǒng)籌、支撐服務“雙碳”戰(zhàn)略落實執(zhí)行，并深入貫徹執(zhí)行自身減排的責任，是“雙碳”目標下經(jīng)營工作行穩(wěn)致遠的內(nèi)在保障。
為順應綠色發(fā)展趨勢，中國人壽財險持續(xù)加強綠色發(fā)展的頂層設(shè)計，目前已研究制定了公司《“十四五”服務“雙碳”戰(zhàn)略專項規(guī)劃》，以負債端、投資端、運營端具體目標為支撐，以“四新四提升”為抓手，從產(chǎn)品、投資、服務、技術(shù)、市場、渠道、組織、運營著手，形成服務“雙碳”的具體路徑規(guī)劃。
在組織架構(gòu)、制度機制設(shè)置上，已構(gòu)建了包括董事會及專業(yè)委員會在內(nèi)的綠色發(fā)展組織管理架構(gòu)，將綠色發(fā)展指標融入公司重點工作和經(jīng)營管理，并持續(xù)完善綠色保險統(tǒng)計體系。
目前，公司已開展綠色金融特色試驗區(qū)試點，結(jié)合系統(tǒng)內(nèi)機構(gòu)綠色發(fā)展基礎(chǔ)與發(fā)展意愿，確定了三個試驗區(qū)，鼓勵機構(gòu)結(jié)合當?shù)卣邇?yōu)勢和區(qū)位特點，探索各具特色的綠色發(fā)展模式，并投入一定資源支持。
“雙碳”目標實現(xiàn)是發(fā)展綠色金融的重要目標，在“自上而下”的政策引領(lǐng)與“自下而上”的市場實踐中，作為綠色金融重要組成部分的綠色保險、綠色投資呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢。數(shù)據(jù)顯示，2018至2022年間，綠色保險保障總金額101.7萬億元;綠色投資規(guī)模近1.2萬億元。
當前我國綠色保險市場實踐正處于自主創(chuàng)新、多點開花的試點時期。隨著新型綠色保險產(chǎn)品的開發(fā)與實踐運用，全國各地的綠色保險種類覆蓋范圍不斷延伸。綠色保險產(chǎn)品與服務逐漸呈現(xiàn)“多層次、全產(chǎn)業(yè)鏈”的綜合性發(fā)展趨勢。
中國人壽財險始終將發(fā)展綠色保險作為產(chǎn)品服務升級的重要方面，不斷豐富綠色保險產(chǎn)品服務種類，積極推進環(huán)境污染責任險、氣候保險、農(nóng)業(yè)巨災保險、風光保險、綠色建筑保險等領(lǐng)域布局，新能源車險緊跟市場，碳匯保險試點取得顯著成效。所涉領(lǐng)域已覆蓋推進“雙碳”目標下大部分關(guān)鍵領(lǐng)域，從風電、光伏等新能源體系，到建筑、交通等重點用能領(lǐng)域，再向智能物流、低碳農(nóng)林等新興綠色領(lǐng)域延伸，綠色保險產(chǎn)品創(chuàng)新基礎(chǔ)初步搭建。
數(shù)據(jù)顯示，2023年前三季度，中國人壽財險累計為綠色產(chǎn)業(yè)企業(yè)提供風險保障超3.85萬億元，為超2500家企業(yè)提供環(huán)境責任風險保障。以環(huán)境污染責任保險(簡稱“環(huán)責險”)為例，該公司積極拓展環(huán)責險保障范圍，持續(xù)提升對綠色發(fā)展的風險保障能力。環(huán)責險是我國目前治理環(huán)境風險最具代表性的綠色保險產(chǎn)品之一，環(huán)責險一方面有利于降低企業(yè)經(jīng)營風險，幫助企業(yè)在發(fā)生環(huán)境污染事故后盡快恢復正常生產(chǎn)，另一方面有利于減少環(huán)境治理成本和行政監(jiān)控成本，從而減輕政府負擔。
作為嚴密防控環(huán)境風險的重要舉措，“十四五”規(guī)劃提到，在高風險領(lǐng)域推行環(huán)境污染強制責任保險。2021年7月，深圳市生態(tài)環(huán)境局聯(lián)合深圳銀保監(jiān)局印發(fā)《深圳市環(huán)境污染強制責任保險實施辦法》，標志著環(huán)責險正式進入“強制”時代。
據(jù)悉，深圳市新版環(huán)境污染強制責任保險擴大了保險責任范圍，提高了保障額度，降低了產(chǎn)品費率，強化了風控服務要求，并根據(jù)各企業(yè)不同的風險系數(shù)，設(shè)置應當最低投保的保障限額。同時，新版產(chǎn)品進一步突出了強制性，即深圳市生態(tài)環(huán)境局根據(jù)轄區(qū)內(nèi)企業(yè)環(huán)境風險情況，公布了需要強制投保的高風險企業(yè)名錄，并對名錄進行定期更新，對相關(guān)企業(yè)進行執(zhí)法檢查。
自新版環(huán)境污染強制責任保險產(chǎn)品正式上線以來，中國人壽財險深圳市分公司累計為278家企業(yè)承保新版環(huán)境污染強制責任保險，總風險保障達5.13億元。累計為投保企業(yè)義務提供環(huán)境風險評估及隱患排查服務219次，有效助力企業(yè)實現(xiàn)風險減量。
為扎實履行保險公司責任，促進城市生態(tài)發(fā)展。中國人壽財險四川省分公司推出了東安湖水質(zhì)保險項目。該項目采用了“保險+風險管理服務”的模式。保險期間內(nèi)，如發(fā)生自然災害或突發(fā)意外事故導致東安湖水質(zhì)監(jiān)測指標低于III類水質(zhì)，在觸發(fā)保險責任后，保險公司將按照保險合同約定對實際產(chǎn)生的污染清理費、控制污染物擴散費用等進行賠付，最高累計賠款額為1000萬元。同時，通過聘請第三方水質(zhì)風險管理機構(gòu)，提供水質(zhì)風險跟蹤、預警和管控措施建議等服務。不僅如此，還組織公司員工成立了“志愿護衛(wèi)隊”開展定期巡查清污工作。通過“人防+技防+保險”手段，不僅能在治理過程中提供專業(yè)研判及時跟蹤，還能在東安湖突發(fā)水質(zhì)污染事件時，依據(jù)協(xié)議迅速理賠，及時彌補水質(zhì)污染處置帶來的經(jīng)濟損失。
為應對氣候變化、支持環(huán)境改善，發(fā)展巨災保險、完善巨災風險管理體系也成為財險業(yè)支持碳中和所達成的共識。2023年截至10月底，中國人壽財險承保了河南、廣東、浙江、山西、廣西、寧波、廈門等多個省市巨災保險項目，并積極推廣地震巨災共同體產(chǎn)品，為地方政府和人民群眾提供巨災風險保障超過102億元。
“聚焦國家重大戰(zhàn)略、全力服務‘雙循環(huán)’新格局”是保險業(yè)發(fā)展重點，尤其是在“雙碳”目標下，保險業(yè)作為巨大的機構(gòu)投資者是支持綠色投資、帶動資金流入的關(guān)鍵力量。
除綠色保險產(chǎn)品外，中國人壽財險還積極承擔綠色投資責任，通過多項投資品種充分發(fā)揮保險資金優(yōu)勢，參與綠色投資。例如，截至2023年9月末，中國人壽財險參與綠色投資資金規(guī)模約54.8億元，其中標準化產(chǎn)品投資規(guī)模約30.62億元，包括各類綠色債券(含碳中和債券)、新能源相關(guān)行業(yè)股票;另類投資規(guī)模約24.18億元，包括債權(quán)投資計劃、資產(chǎn)支持計劃、信托計劃、股權(quán)投資計劃、股權(quán)投資基金等，覆蓋“雙碳”戰(zhàn)略、綠色出行、水電、垃圾焚燒發(fā)電、環(huán)保技術(shù)升級等多個綠色領(lǐng)域。2023年2月，中國人壽財險以自有資金投資中國人壽雙碳基金一期(賬面價值3.81億元)，以投資雙碳領(lǐng)域新興科技創(chuàng)新企業(yè)為目標，推進綠色轉(zhuǎn)型，促進“雙碳”目標實現(xiàn);2023年4月，委托國壽投資公司，以股權(quán)投資計劃形式投資于北京京港地鐵有限公司股權(quán)(賬面價值約10.12億元)，服務低碳出行，促進綠色發(fā)展。
碳匯保險 助力“綠水青山”
中國人壽財險不斷加快綠色保險體系構(gòu)建與業(yè)務發(fā)展，保障國家生態(tài)文明安全。圍繞“雙碳”目標，中國人壽財險不斷豐富綠色保險供給，增加產(chǎn)品服務種類和保障范圍，創(chuàng)新開發(fā)林業(yè)碳匯保險、海洋碳匯保險、農(nóng)業(yè)碳匯保險、濕地碳匯保險、草原碳匯保險等五大生態(tài)系統(tǒng)碳匯產(chǎn)品，實現(xiàn)了生態(tài)系統(tǒng)碳匯保障的有效覆蓋。
林業(yè)碳匯保險，是指以林業(yè)碳匯方法學為基礎(chǔ)，分析研究投保區(qū)域不同植被固碳能力并將其作為碳匯損失標的，同時運用遙感科技手段定點監(jiān)測反演，以大數(shù)據(jù)為依托，形成區(qū)域森林固碳能力體系化與數(shù)字化模型;并結(jié)合試點區(qū)域林業(yè)風險情況與災后碳匯能力損失量值情況，設(shè)定合理的賠償標準。
2021年4月26日，全國首單林業(yè)碳匯保險在福建省龍巖市新羅區(qū)試點落地，為新羅區(qū)提供2000萬元碳匯損失風險保障。試點取得成效后，中國人壽財險積極將試點經(jīng)驗復制推廣至全國各地，目前已在福建、廣西、廣東、云南、甘肅、安徽、內(nèi)蒙古等省(自治區(qū))推廣落地，累計提供碳匯風險保障超億元，為保險業(yè)服務國家生態(tài)戰(zhàn)略、助推國家“雙碳”目標達成提供有效模式和路徑參考。安徽省宣城市是國家林業(yè)和草原局確定的全國林業(yè)改革發(fā)展綜合試點市，全市森林覆蓋率58.21%，林木綠化率61.52%，中國人壽財險宣城中心支公司為該市宣州區(qū)宛陵林場和涇縣馬頭國有林場森林提供5000萬元碳匯風險保障，可以有效彌補因自然災害、意外事故、病蟲害等造成的林業(yè)碳匯損失。中國人壽財險上海市分公司則在今年6月開發(fā)了林木碳匯指數(shù)保險，旨在發(fā)揮保險分散風險和經(jīng)濟補償?shù)墓δ茏饔茫瑢υ鰪娚痔紖R能力、推進實現(xiàn)“碳中和”等方面具有重大意義。
2023年，中國人壽財險龍巖市中心支公司在全國首單林業(yè)碳匯保險的基礎(chǔ)上，進一步探索生態(tài)產(chǎn)品價值實現(xiàn)新路徑，打造林業(yè)碳匯項目開發(fā)新模式，再次創(chuàng)新推出“林業(yè)碳匯保險+”服務項目，于8月10日實現(xiàn)全國首單正式落地，為龍巖市新羅區(qū)國有林場及九龍江國有林場碳排放權(quán)交易價值提供891萬元碳匯損失風險保障。
基于林業(yè)碳匯保險的研究與項目拓展經(jīng)驗，中國人壽財險積極推進海洋碳匯保險、農(nóng)業(yè)碳匯保險等相關(guān)項目。
2022年5月，中國人壽財險山東省分公司和威海市中心支公司兩級聯(lián)動，結(jié)合國內(nèi)外海草床碳匯的最新研究成果，與政府、行業(yè)、科研等領(lǐng)域多方論證，利用海草床生長環(huán)境、海草床損毀及修復等海洋大數(shù)據(jù)，參照海草床碳匯能力、碳匯市場交易價格等，量身定制了海草床碳匯指數(shù)保險方案，并選取北方海草的典型分布區(qū)——威海榮成市試點落地。
國內(nèi)首款商業(yè)性海草床碳匯指數(shù)保險的成功落地，可有效化解海草床災害風險，填補了海洋生態(tài)系統(tǒng)碳匯保障的空白，借助保險杠桿，將損失補償用于對災后海草床碳匯資源救助、生態(tài)保護修復等生產(chǎn)活動，為激活藍色生態(tài)鏈注入新的動能。
2022年6月，中國人壽財險在威海乳山市、文登區(qū)落地牡蠣碳匯指數(shù)保險，累計為3個國家級海洋牧場提供了180萬元的風險保障;2022年11月，憑借前期投保的牡蠣碳匯指數(shù)保險單，企業(yè)在威海市商業(yè)銀行成功申請貸款100萬元，成為全國首個通過“海洋碳匯保險+信貸”模式獲得貸款的企業(yè)。通過碳匯指數(shù)保單的質(zhì)押，為銀行降低了信貸風險，重構(gòu)了銀行質(zhì)押業(yè)務流程，一定程度化解了小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸、續(xù)貸融資難的問題。2023年，中國人壽財險東營市落地海產(chǎn)品養(yǎng)殖碳匯指數(shù)保險，并得到當?shù)刎斦Y金支持，為農(nóng)戶提供了236萬元的風險保障。
農(nóng)業(yè)匯碳保險方面，中國人壽財險著力攻堅，加大產(chǎn)品研發(fā)力度，亦取得新的突破。2022年8月17日，全國首單農(nóng)業(yè)碳匯保險在福建省寧德福鼎市試點落地，為福鼎市30萬畝白茶茶樹提供300萬元碳匯損失風險保障。農(nóng)業(yè)碳匯保險將科技創(chuàng)新與數(shù)字賦能融入鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，為地方特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供有力保障，成功探索出一條“鄉(xiāng)村振興+綠色發(fā)展”新路子，開啟了農(nóng)業(yè)“雙碳”工作的綠色新畫卷。
此外，為加強紅樹林保護區(qū)風險管理，積極助力近海生態(tài)系統(tǒng)建設(shè)，中國人壽財險在全國率先推出紅樹林藍碳生態(tài)保護保險，通過保險創(chuàng)新為寶貴的海洋藍碳資源提供有力保障。2022年9月14日，全國首單紅樹林藍碳生態(tài)保護保險成功落地，為福建省福鼎市3750畝紅樹林提供1875萬元損失風險保障;不僅助力福鼎市林業(yè)產(chǎn)業(yè)質(zhì)量提升、生態(tài)安全保障工作落實，助推鄉(xiāng)村振興及普惠金融試驗區(qū)的建設(shè)，更為保險助推鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和綠色發(fā)展戰(zhàn)略提供了新模式，起到了積極作用。
科技賦能 護航綠色保險
“雙碳”目標下，我國經(jīng)濟社會的發(fā)展理念、發(fā)展模式和發(fā)展結(jié)構(gòu)都將發(fā)生深刻變革。保險業(yè)作為經(jīng)濟金融體系的重要資金來源和市場經(jīng)濟的重要基礎(chǔ)制度，也要因勢而變，積極構(gòu)建服務“雙碳”戰(zhàn)略的綠色發(fā)展新格局。
豐富的綠色保險產(chǎn)品，離不開堅實的技術(shù)保障和持續(xù)的科技創(chuàng)新。中國人壽財險利用科技賦能綠色保險，從綠色銷售、綠色運營、綠色辦公等方面找準發(fā)力點，加強線上化、智能化、自動化應用，全力推動公司發(fā)展綠色轉(zhuǎn)型。
在移動端，中國人壽財險全新打造集招募、獲客、學習、營銷、商圈、管理于一身的國壽天財(安心版)，平臺注冊用戶數(shù)突破10萬人，推動實現(xiàn)車險線上化出單量占比超75%、非車險移動出單量占比超30%;上線“車e銷”車險極速報價出單工具，利用OCR、人臉識別等技術(shù)，支持敏捷信息采集和快速電子出單，出單時長縮短49%;上線“非車e銷”非車險配置方案，基于銷售場景實現(xiàn)產(chǎn)品責任靈活配置、快速審批、快速上線，實現(xiàn)投保全鏈路無紙化、線上化、智能化。
記者從中國人壽財險了解到，該公司服務氣候風險的“風險補償+風險減量管理”體系初建，不斷提升保前精準風勘、保中防災防損、災前監(jiān)測預警、災后查勘理賠的全流程數(shù)字化防災防損服務能力。
在理賠端，中國人壽財險通過AI圖片智能定損、狗臉識別、輪胎破損分類識別等技術(shù)有效降低理賠運營成本的同時，探尋汽車“低碳修復”技術(shù)，助力建設(shè)可持續(xù)發(fā)展與節(jié)約型社會。
低碳保值維修理念持續(xù)深化，明確低碳維修企業(yè)準入管理和理賠操作細則，推動事故受損原件修復替代更換，截至目前，低碳修復配件累計超64萬件，涉及金額超28億元。中國人壽財險新疆分公司積極搭建低碳修復合作平臺，與低碳修復第三方公司及汽車凹陷無痕修復公司建立合作關(guān)系，采用專業(yè)設(shè)備和專業(yè)恢復技術(shù)，將傳統(tǒng)汽車維修過程中易損塑料件、鋁制件、燈具、輪輞等配件，通過專業(yè)設(shè)備和技術(shù)手段進行恢復，使修復后的配件對汽車原有性能及外觀相同，有效減少更換配件的整車維修模式，助力減損降賠和綠色低碳發(fā)展。
此外，中國人壽財險大力推廣RPA流程機器人應用，當前累計已上線超400個自動化流程，累計節(jié)省人工操作時間近50萬個小時;將“AI”技術(shù)與流程機器人“RPA”有機結(jié)合，致力打造流程機器人與業(yè)務場景的深度融合，全新推出了“AI+RPA”和企業(yè)級流程機器人。持續(xù)推進短信降本增效專項治理，引入AIM短信，進一步豐富短信發(fā)送內(nèi)容，2023年截至目前，已完成9個短信服務切換至短鏈，3個車險短信服務發(fā)送整合。
為全面貫徹落實青海省政府生態(tài)環(huán)境保護和生態(tài)文明建設(shè)重大戰(zhàn)略決策部署要求，主動融入青海省生態(tài)文明高地建設(shè)布局，中國人壽青海省分公司立足保險主業(yè)，積極探索和豐富綠色低碳保險產(chǎn)品、服務供給，于2023年6月16日正式上線“綠色車險”、“綠色家財險”和“綠色低碳生活平臺”等一系列綠色保險組合方案。
“綠色低碳生活平臺”是青海省內(nèi)首個面向保險客戶推出的低碳平臺，該平臺以保險綠色積分體系為依托，以個人碳能量賬戶為核心，將多種保險場景與節(jié)能減排相關(guān)聯(lián)，客戶通過在事故車維修時選擇低碳維修和再制造件應用等方式獲得中國人壽財險青海省分公司給予的碳能量賦分，通過權(quán)益平臺將碳積分以綠色服務(新能源車輛充電優(yōu)惠券、乘公交車兌換券等)及綠色產(chǎn)品(以積分兌換保險折扣，如“綠色家財險”等分散型非車險業(yè)務)等方式反哺、回饋消費者，引導和激勵消費者積極使用“綠色車險”。自今年6月16日上線以來(截至10月末)，共有約1873余位客戶響應并簽署“綠色倡議書”，理賠端累計使用低碳維修件1343件，減損金額267.04萬元，使用再制造件19件，共計減碳376805KG,賦予客戶碳積分75851分。該方案的推出是中國人壽財險青海省分公司主動探索綠色低碳生活，培養(yǎng)綠色消費模式上邁出的重要一步，為用戶提供了更多選擇、更優(yōu)服務和更高保障。
目前，新型綠色保險逐漸深入全產(chǎn)業(yè)鏈的各個環(huán)節(jié)，以滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中的不同需求。隨著“雙碳”目標提出后綠色產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，過程中釋放新的風險管理需求，推動了綠色保險再上新的臺階。同時，金融科技的賦能，為綠色保險創(chuàng)新提供了更多可能。
人不負青山，青山定不負人。
尊重自然、順應自然、保護自然。中國人壽財險已將強化綠色低碳運營理念厚植于心，積極落實節(jié)約用電、節(jié)約用水、節(jié)約辦公費用、健康出行等綠色常態(tài)化運營要求，試點推動綠色采購實施機制。
新發(fā)展階段，推進“雙碳”工作是破解資源環(huán)境約束突出問題、實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的迫切需要，是我國經(jīng)濟從要素數(shù)量驅(qū)動向要素質(zhì)量與創(chuàng)新驅(qū)動轉(zhuǎn)化的內(nèi)在要求，也是站在人與自然和諧共生的高度共謀發(fā)展的重大戰(zhàn)略。中國人壽財險將牢固樹立和踐行綠水青山就是金山銀山的理念，發(fā)揮好金融央企責任擔當，發(fā)揮保險保障功能，服務雙碳經(jīng)濟，不斷注入綠色發(fā)展新動能，助推經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。
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