重疾險(xiǎn)有必要買嗎?一般多少錢?
1、有沒有必要買?
明確說答案：是有的，我們逐一來說：
(1)重疾險(xiǎn)適合哪些人?重疾險(xiǎn)即便是消費(fèi)型，成人購買，一年至少上千元，但是它的特點(diǎn)在于年齡越小，投保越便宜，因此對(duì)于孩子、成人而言，重疾險(xiǎn)是必要的;
但是對(duì)于中老年人而言，一般是指上了45歲以上的中年人，買重疾險(xiǎn)的確是不劃算的，會(huì)出現(xiàn)“保額限制”和“保費(fèi)倒掛”，保額限制是保險(xiǎn)公司不讓高齡人群買超比較高保額的重疾險(xiǎn)，譬如50歲以上限制10萬，這樣抵御不了太大風(fēng)險(xiǎn)，加上保費(fèi)貴，累計(jì)保費(fèi)大于保額(稱之為保費(fèi)倒掛)，因此45歲以上的中老年人側(cè)重于醫(yī)療險(xiǎn)會(huì)更好。
(2)小孩成人需要購買重疾險(xiǎn)理由：
解決隱形費(fèi)用：百萬醫(yī)療險(xiǎn)的確可以解決治病費(fèi)用的問題，而重疾險(xiǎn)給成人緩解了家庭經(jīng)濟(jì)問題，讓大家安心養(yǎng)病。但是比如說發(fā)生癌癥，3-5年康復(fù)期，是不能工作的，但是家庭正常生活開支是不能靠工資來緩解的：包括了房貸和車貸負(fù)債、康復(fù)費(fèi)用、康復(fù)調(diào)理階段的營養(yǎng)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、每個(gè)月工資，這部分是需要靠重疾險(xiǎn)來支撐的。
而對(duì)于小孩子而言，父母一方必須是辭工的，這部分也能解決父母的辭工工資等費(fèi)用。
2、一般需要多少錢?
其實(shí)老百姓之所以會(huì)問重疾險(xiǎn)有必要買嗎一般多少錢，主要還是在保費(fèi)上，但是小孩和成人都是需要重疾險(xiǎn)的，依據(jù)自己的能力購買即可，可以遵行幾個(gè)原則：
(1)先大后小，如果保費(fèi)預(yù)算緊張，先考慮大人，后考慮小孩，大人有承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力，小孩子的依靠是父母;
(2)重疾保額是年收入3-5倍：以重疾癌癥為例，3-5年時(shí)間休息，如果年收入個(gè)人10萬，重疾保額在30-50萬左右比較好;
(3)重疾險(xiǎn)花費(fèi)多少?一般是年收入的5%-15%之間，年收入10萬，保費(fèi)控制在5000元-15000元之間是比較好的，過低不抵擋風(fēng)險(xiǎn)，過高影響生活質(zhì)量，沒有必要。
重疾險(xiǎn)哪種保險(xiǎn)最實(shí)惠?
現(xiàn)在重疾險(xiǎn)的銷售渠道，有線下傳統(tǒng)渠道投保的重疾險(xiǎn)，常見的保險(xiǎn)產(chǎn)品類型有返還型重疾險(xiǎn)，儲(chǔ)蓄類型重疾險(xiǎn);這類重疾保險(xiǎn)的特征是保障期限長，或者保到一定時(shí)期可以保費(fèi)返還，但是保障內(nèi)容上主要是輕中重疾傳統(tǒng)的疾病保障，靈活性會(huì)偏低些，加上保費(fèi)會(huì)偏高。
另外，互聯(lián)網(wǎng)線上投保的重疾險(xiǎn)，這類保險(xiǎn)特征是保費(fèi)便宜，保障內(nèi)容上往往除了基礎(chǔ)的保障內(nèi)容外，還會(huì)增加有可選保障，比如癌癥多賠、心腦血管特定疾病的賠付。比如現(xiàn)在比較熱門的互聯(lián)網(wǎng)重疾險(xiǎn)保險(xiǎn)，有和泰人壽光武7號(hào)重疾險(xiǎn)、達(dá)爾文7號(hào)重疾險(xiǎn)。
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